機車借款利息怎麼算？當鋪機車借款利息利率遲繳或繳不出來怎麼辦？

根據民法規定最新的借款利率來看，銀行與民間融資機車借款利率應在年利率16%內，而當鋪機車借款利息則是受當舖業法第11條規定，年利率不超過30%，換算下來機車借貸利率為月息2.5%。然而機車借款利息怎麼算還需考量額度、還款週期、手續費等條件才能試算出實際上的總額是否符合法律，一不小心甚至可能落入陷阱中。

本篇帶您了解機車當鋪利息與相關借款注意事項，教您避開機車借款風險，快速又安全解決周轉問題！

機車借款利息怎麼算？

機車貸款管道可以先大致分成兩個類型，一是購車分期，包含新車購車貸款、二手機車購車貸款，以及重型機車購車貸款；二是機車融資，包含機車借款(現金車或貸款車)、機車增貸、機車二貸。每種類型機車借貸利率計算方式以及承辦管道都有些不同，簡單整理表格如下：

機車借款利率與額度，兩者間有何關聯？

機車借款利率與機車借款額度，是許多借款人最想知道的重點，不過兩者其實是互相影響、不可分開來看的。

以當鋪機車借款利息舉例，雖然受當舖業法規定而有月利率2.5%的上限，但因現在各家當鋪競爭激烈，因此店家多會以較低的利息來吸引客人，客人也可以按照自身需求來與業者談條件。

那麼可調整的機車借款利息彈性來自於什麼呢？其實就是額度與借款人的還款條件，首先是機車借款額度方面：

機車借款額度vs機車借款利息

機車借款額度取決於機車市場價值，而借款人實際借款多寡會間接影響到店家必須承擔的風險，因此也會體現在機車借款利息高低上；假設一台機車市價為3萬元，借款人想借滿3萬元以及只借1萬元，當舖業者通常會傾向給予後者更低的機車借款利率。

另一方面，有些店家會有大額借款優惠，例如借越多、利率越划算，但因為機車借款一般屬於小額借款，因此較不會有這個問題，建議在借款前也可先詢問店家是否有相關的機車借款利率優惠。

機車借款條件vs機車借款利率

除了基本的機車借款條件，借款人的還款能力也會影響機車借貸利率，若能提供工作、薪資證明，甚至是擁有軍公教身分、信用良好等等，都能為機車借貸利率加分；其他條件還包含機車本身狀況佳、價值高，也都有一定機率能與業者談到更優惠的利率及額度。

機車借貸利率多少才合理？

依照當舖業法第11條第2項規定，合法當鋪機車借款利息不應超過年利率30%，以月利率計算就是2.5%，即每萬元月息250元；且除了此規定以外，當鋪業者除了機車借款利息與倉棧費以外，不得收取其他費用，包含手續費、開辦費等等。

有許多的民間機車貸款業者會標榜「機車借款零利率」來吸引借款人，卻在借款額度以及各項細節上巧立名目來收費，實際下收取費用比合法利息還高；同時也要注意當鋪機車借款利息應為一個月收取一次，若是遇到每5/10/15天就收取一次利息的，有很大機率是遇上高利貸。

影響機車借貸利率高低的因素為何？

無論是機車當鋪利息還是其他管道的機車借款利率，都會受以下因素影響：

1.機車價值

機車價值受車齡、品牌、款式、車況等影響，車價越高，額度與利率都會更漂亮。

2.還款能力

包含借款人工作年資、收入高低、有無薪轉勞保、其他財力資產等等。

3.信用條件

過去是否曾有過借款配合、借款期間有無遲繳紀錄等信用瑕疵、負債比是否過高等等。

4.其他擔保品

除了機車以外，若能提供其他擔保品，如：黃金、3C產品等，有機會獲得更高額度與低利息。

當鋪機車借款利息還款方式有哪些？

常見的機車借款利息還款方式可分為以下四種：

本利加總與本金加總的還款方式較常出現在銀行房屋貸款等大額且長期貸款上，通常是需要綁約的，若未滿約定期數前清償則需另付一筆違約金；而當舖則會以一次清償或彈性攤還的方式為主。

而以台中當舖舉例，無論是一次清償、按月分期攤還，或是當月只繳交利息都是可以的，並且機車借款不綁約可隨借隨還，機車借款利息也會按剩餘本金去計算，還款越多利息越低。

機車當鋪利息遲繳或繳不出來怎麼辦？

若是機車當鋪利息遲繳，當鋪業者並不會當下立刻將機車收回拍賣，而是會先詢問借款人狀況、是否遇上困難，通常只要借款人展現誠意、不要避而不見且有正當理由，台中當舖都是可以通融的，也會與借款人溝通找出最合適的應對方式來解決困難。

因此若是機車借款利息繳不出來，建議借款人主動告知當舖，千萬不要一味逃避，否則一旦當舖業者聯絡不上人，超過三個月又五天都沒繳交機車借款利息，就會依照法律程序將機車流當並拍賣，此時借款人信用也會大打折扣，未來想再借款就困難了。

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